Planejamento financeiro pessoal: qual é a importância e como fazer?

Fonte: Arquivo pessoal By Tony Macedo 

 

É verdade que a vida financeira é complicada, principalmente aqui no Brasil, onde não se aprende nada sobre o tema na escola! Eu mesmo só tive contato com o assunto finanças na minha graduação, e isso porque escolhi estudar economia! Meus pais nunca tiveram ensino sobre o tema e logo não se discutia sobre esse assunto em casa. O que é a realidade da grande maioria dos brasileiros, infelizmente!

Porém, nos últimos anos temos visto o tema ser abordado cada vez mais. Principalmente na internet, como estou fazendo aqui, lhes trazendo informações acerca do tema. O que é muito bom, a preocupação dos brasileiros sobre finanças só cresce e com isso a vida de muitos vem melhorando gradativamente.

E foi com esse intuito que o blog BY Tony Macedo nasceu e se propõe a trazer cada dia mais informações de qualidade para os nossos leitores! Sem mais delongas vamos ao que interessa, planejamento financeiro pessoal!

Você já havia ouvido sobre o tema? Sabe o que é e como funciona? Não! Relaxa, é pra isso que estou aqui! No artigo de hoje preparei um material legal para você entender melhor o que é um planejamento financeiro, sua relevância e como fazer o seu planejamento! Gostou? Então segue a leitura!

 

O que é planejamento financeiro pessoal e qual é a sua importância?

           

            Como o nome nos indica, o planejamento financeiro pessoal nada mais é do que um mapeamento de todas as etapas financeiras para o alcance de determinado objetivo. Afinal de nada serve um planejamento se não se sabe onde quer chegar, concordam?

            Com planejamento você consegue ordenar e organizar o seu orçamento, para que seja mais produtivo e eficaz. Desta forma evitasse dividas indesejadas e a manter o foco no seu objetivo.

            Saber como usar essa ferramenta é essencial, aumentando assim as suas chances de sucesso, colocando em pratica tudo que você sabe sobre educação financeira! Não sabe nada ou muito pouco sobre! Relaxa, aqui no blog tem um artigo sobre o tema. Aproveita e dá uma conferida!

            Planejar sua vida financeira ajuda a tirar um pouco a emoção de campo e limitar a possibilidade de erro, assim, nenhum problema com dinheiro será grande o suficiente para te impedir de chegar ao seu objetivo.

Preparado para fazer o seu planejamento? Vamos lá.

 

Como fazer seu planejamento financeiro:

            Agora que você já entendeu o que é um planejamento financeiro pessoal, esta mais que na hora de dar o próximo passo e construir o seu próprio planejamento.

            Primeiramente, saiba que ninguém nasce sabendo! Há um ditado que gosto muito de usar que é este: “Vivendo e aprendendo!” Concordam? Nunca é tarde pra se aprende algo novo e principalmente quando é algo que vai te trazer benefícios (falaremos deles daqui a pouco, rsrs). Outro ponto, nada é fácil, porém com esforço e dedicação você conseguirá alcançar qualquer objetivo! Seja aprender a andar de bicicleta, tirar sua carteira de motorista e claro, aprender sobre finanças! Vamos nessa!

              1. Defina suas metas e objetivos:

            O primeiro passo no seu planejamento financeiro é definir suas metas. Como falei anteriormente, se você não sabe onde quer chegar de nada adianta um planejamento!

            Há uma cena no filme Alice no país das maravilhas, se você já assistiu vai lembrar do momento em que o gato Cheshire fala para Alice: “Para quem não sabe o destino, qualquer caminho serve.”

            É exatamente o que ocorre aqui no seu planejamento! Se você não tem metas definidas, não terá estimulo para continuar, ou irá desistir no meio do processo, ou se desviar para outro objetivo e dessa forma não conseguirá chegar a lugar nenhum. Não é isso que você quer ou é?

            Vamos lá que eu sei que você não está aqui para desistir ou cometer erros! As metas são divididas em 3 grupo:

Curto prazo: Até 2 anos para o cumprimento;

Médio prazo: De 2 a 5 anos;

Longo prazo: De 5 a mais de 10 anos.

Trace suas metas de curto, médio e longo prazo. Isso ajudará no seu controle de gastos por impulso. Quando temos em mente um objetivo fica mais fácil distinguir o que realmente é necessário no momento e o que poderá esperar pois a sua meta é prioridade e um gasto desnecessário hoje poderá e irá comprometer a realização de tal meta traçada.

Por exemplo, a sua meta de curto prazo para 2023 pode ser, sair das dívidas até o fim do ano! Com essa meta traçada, você pode separar as contas e criar estratégias.

Dessa forma você pegará o montante e dividirá pelo número de meses que faltam até dezembro, para saber quanto precisará economizar para o pagamento da mesma. Viu como é fácil traçar as metas!

Enfim, seja qual for o seu objetivo, ele será o ponto central do seu planejamento financeiro pessoal. Começamos definindo para onde vamos e só então, pensamos no caminho a ser seguido.

 

2. Anote os seus gastos:

O primeiro passo foi fácil não é mesmo!  Agora vem a parte difícil. É aqui que você vai ficar sabendo o quanto gasta e ainda mais em que gasta. E isso é ótimo, sabe por que? É através deste passo que saberemos onde intervir para estancar as suas dívidas.

As contas a pagar se dividem basicamente em 3 grupos, que são eles:

Contas Fixas: São aquelas que você tem todos os meses e geralmente são valores fixos como: Aluguel, condomínio, mensalidade escolar, academia e etc.

Contas Variáveis: São as que seus valores variam de mês para mês: contas de água, luz, feira do supermercado, fatura do cartão e etc.

Contas esporádicas: São aquelas contas que você até quase esquece, porém elas chegam, geralmente uma vez ao ano! IPTU, IPVA, seguros e etc.

Apresentações feitas, vamos conhecer os seus gastos. O ideal será que você utilize uma planilha de controle financeiro. Há você não tem uma! Relaxa, estou disponibilizando uma completamente grátis. Isso mesmo! Clique no link que estou disponibilizando aqui a baixo e faça o seu download.

https://1drv.ms/x/s!Ar8ukuQ1xW2AgiVhDFhMpoV_CtkL

 

Não deixe nenhuma conta de fora, anote todos os seus gastos do mês. Ao final do mês some esses gastos e teremos o resultado procurado, seus gastos mensais.

Se você baixou a planilha que disponibilizei ela já faz seus cálculos automaticamente! Basta você abastecer com os dados! Detalhe, só altere os campos em que os números estão em azul! E o campo com seu ganho mensal! Os outros são calculados automaticamente ao nível em que é adicionado os dados.

3. Invista:

Realizar investimentos no mercado financeiro é importante para aumentar as suas fontes de renda. No geral, existem dois tipos de aplicações: as de Renda Fixa e as de Renda Variável.

As primeiras são mais seguras e têm rendimento atrelado a um indexador financeiro. O ganho é menor, mas é quase certeiro. Já a segunda, são aplicações sem nenhuma garantia (como ações), mas com ganho potencial enorme.

Estude bastante sobre o assunto antes de investir. Além disso, comece aos poucos. Assim você conseguirá criar novas fontes de renda na sua vida.

Se você está endividado o primeiro passo antes de começar a investir é quitar essas dívidas! Logo depois, monte a sua reserva de emergência. Caso não saiba oque é ou como fazer, em breve trarei um artigo falando sobre e como montar a sua, fica de olho no meu instagram para saber quando entra conteúdo novo aqui!

4. Faça o acompanhamento das receitas e despesas:

Depois de ter ajustado os seus gastos mensais e começado a investir, seu planejamento financeiro pessoal entra na fase de acompanhamento. O objetivo é monitorar a execução do seu plano para agir quando necessário.

Nem sempre você vai conseguir cumprir à risca o planejado. Em um mês você terá um gasto extra, por exemplo. Quando isso acontecer, ajuste o plano para consertar o problema no mês seguinte.

Nossa, viu quanta coisa legal da pra se fazer! Espero que tenha gostado desse material e que faça um bom proveito das informações e da planilha de controle de gastos! Ela será uma grande aliada.

Qualquer dúvida, sugestão, crítica construtiva, fique à vontade para deixar seu comentário. Há... Aproveita e segue no instagram, assim você fica sabendo sempre que tiver conteúdo novo aqui no blog!

Grande abraço, te vejo no próximo artigo...

 

 

 

By Tony Macedo